24 april 2024
Geregeld krijgen wij de vraag of de overwaarde op de woning kan worden opgenomen via een aanvulling op de hypotheek. Het antwoord kan ja of nee zijn. Dit hangt af van de persoonlijke omstandigheden. Hieronder enkele vragen van klanten en mijn reactie daarop.
Ik heb overwaarde op mijn woning. Kan ik (een deel van) deze overwaarde opnemen als extra hypotheek, zodat ik mijn kind kan helpen bij de aankoop van een woning?
Dat kan, als het inkomen voldoende is. Bij het opnemen van een hypotheek, is niet alleen de waarde van de woning en de openstaande hypotheekschuld van belang. Er moet ook voldoende inkomen zijn om de extra hypotheek te kunnen betalen. Vaak denken mensen dat men de overwaarde zonder meer kan opnemen, dat is niet het geval.
Ik wil eerder stoppen met werken. Kan ik de overwaarde op mijn woning gebruiken om de tijd tot mijn AOW en pensioen te overbruggen?
Dit lijkt een eenvoudige vraag, maar is best een complex financieel vraagstuk. De eerste tegenvraag die ik dan stel is: hoeveel inkomen denkt u nodig te hebben per maand in de periode tot uw AOW/pensioen en hoeveel denkt u vanaf uw AOW/pensioen nodig te hebben? Ik merk dat daar vaak nog niet over is nagedacht. Verder spelen er diverse aspecten een rol: Is pensioen vervroegen een optie? Hoeveel is de overwaarde? Is er genoeg inkomen om de overwaarde te kunnen opnemen (zie ook de vorige vraag)? Zijn er dure hobby’s of andere grote periodieke uitgaven die niet voor de hand liggen? Deze vraag omtrent eerder stoppen met werken is dus niet zonder meer te beantwoorden.
Biedt u ook verzilver- of opeethypotheken aan?
Ja, ik bied ze aan, maar ik ben daar zeer terughoudend in. Een verzilver- of opeethypotheek geeft de woningeigenaar de mogelijkheid om een lening op te nemen op de overwaarde van de woning. Er hoeft dan meestal geen of weinig rente te worden betaald. De schuld aan de bank loopt dan maandelijks op. De schuld wordt afgelost bij verkoop van de woning. Er zitten een paar risicocomponenten in dit soort hypotheken, zoals een fluctuerende woningwaarde en de levensverwachting van de eigenaar van de woning. De rente op dit soort hypotheken is hoger dan bij reguliere hypotheken, omdat het risico voor de bank dus ook hoger is.
Stel uw vraag
